Требуется ли банку специальное разрешение (лицензия) для осуществления деятельности по управлению денежными средствами клиентов

Мнение консультантов.

Для осуществления деятельности по доверительному управлению денежными средствами клиентов Банку не требуется получать какие-либо лицензии (разрешения) Банка России дополнительно к имеющейся у него лицензии на осуществление банковских операций.

Обоснование мнения консультантов.

Согласно пункту 1 статьи 1012 ГК РФ по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Доверительным управляющим может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, за исключением унитарного предприятия. В случаях, когда доверительное управление имуществом осуществляется по основаниям, предусмотренным законом, доверительным управляющим может быть гражданин, не являющийся предпринимателем, или некоммерческая организация, за исключением учреждения (пункт  1 статьи 1015 ГК РФ). Имущество не подлежит передаче в доверительное управление государственному органу или органу местного самоуправления (пункт 3 статьи 1015 ГК РФ).  Осуществляя доверительное управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя. Законом или договором могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом (пункт 2 статьи 1012 ГК РФ).

В договоре доверительного управления имуществом должны быть указаны: состав имущества, передаваемого в доверительное управление; наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя); размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором; срок действия договора (пункт 1 статьи 1016 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1013 ГК РФ  объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

В силу пункта 2 статьи 1013 ГК РФ деньги не могут быть самостоятельным объектом доверительного управления, за исключением случаев, предусмотренных законом. Такое исключение предусмотрено пунктом 3 части 3 статьи 5 Закона № 395-1, в соответствии с которым кредитная организация помимо перечисленных в части 1 настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. При этом, согласно определению пункта 1 статьи 1 Закона № 395-1 кредитная организация – это юридическое лицо, образованное на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Таким образом, для осуществления деятельности по доверительному  управлению денежными средствами, в том числе посредством размещения их во вклады в согласованных банках, юридическому лицу достаточно обладать лицензией Банка России на осуществление банковской деятельности. Следовательно, для осуществления деятельности по доверительному управлению денежными средствами клиентов Банку дополнительно к имеющейся у него лицензии Банка России на осуществление банковских операций не требуется получать какие-либо лицензии (разрешения) Банка России.

В завершение напомним, что в силу пункта 1 статьи 1018 ГК РФ имущество, переданное в доверительное управление, обособляется от другого имущества учредителя управления, а также от имущества доверительного управляющего. Это имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет.

Документы и литература.

1.             ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации (ч.I) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ,  (ч.II) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, (ч. III) от 26.11.2001г. № 146-ФЗ, (ч. IV) от 18.12.2006г. № 230-ФЗ;

2.             Закон № 395-1 – Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki