По вопросам, касающимся режима банковских счетов иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц

Мнение консультантов.

Консультанты согласны с выраженной в тексте вопроса позицией Банка с учетом оговорок, изложенных в разделе «Обоснование мнения консультантов».

Обоснование мнения консультантов.

Правовое положение иностранных граждан в Российской Федерации определено Законом № 115-ФЗ. Законом № 260-ФЗ нормы Закона № 115-ФЗ дополнены положениями, вводящими новый миграционный режим высылки.

В пояснительной записке к проекту Закона № 260-ФЗ отмечается:

«Под режимом высылки предлагается понимать правовой режим, применяемый в силу закона и не требующий принятия отдельных актов государственных органов.

Данный режим будет устанавливаться в отношении иностранных граждан, не имеющих права законного нахождения в Российской Федерации. Это может быть связано как с истечением срока временного пребывания в Российской Федерации или миграционных документов, аннулированием разрешения на временное проживание, вида на жительство, так и с совершением противоправного деяния.

Он будет прекращаться в случаях выезда иностранного гражданина из Российской Федерации, урегулирования им своего правового положения, отмены решения, явившегося основанием для применения этого режима, либо смерти иностранного гражданина.

Суть названного режима заключается в ограничении возможности реализации незаконно находящимся в Российской Федерации иностранным гражданином отдельных прав, а также в существенном расширении применяемых к нему мер контроля за его местонахождением в России, что в конечном итоге направлено на недопущение совершения им новых противоправных деяний и обеспечение его безусловного выезда из Российской Федерации.

Предлагаемые законопроектом ограничения прав и свобод иностранных граждан преследуют своей целью, с одной стороны, мотивировать иностранных граждан на соблюдение законодательства Российской Федерации, а с другой стороны - исключить возможность использования ими фиктивных механизмов легализации своего статуса, а также обеспечить безусловное удаление с территории Российской Федерации иностранных граждан, не желающих соблюдать законодательство Российской Федерации».

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона № 115-ФЗ (далее положения Закона № 115-ФЗ приведены в редакции Закона № 260-ФЗ):

- иностранный гражданин - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства;

- лицо без гражданства - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства;

- законно находящийся в Российской Федерации иностранный гражданин - лицо, имеющее действительные вид на жительство, либо разрешение на временное проживание, либо разрешение на временное проживание в целях получения образования, либо визу и (или) миграционную карту, либо иные предусмотренные федеральным законом или международным договором Российской Федерации документы, подтверждающие право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

- режим высылки - правовой режим, применяемый на основании настоящего Федерального закона в отношении иностранных граждан или лиц без гражданства, находящихся в Российской Федерации, но не имеющих законных оснований для пребывания (проживания) в Российской Федерации, в целях обеспечения их выезда из Российской Федерации или приобретения ими законных оснований для пребывания (проживания) в Российской Федерации, предусматривающий установление в отношении таких лиц ограничений отдельных прав и свобод, применение мер федерального государственного контроля (надзора) в сфере миграции.

В целях настоящего Федерального закона понятие «иностранный гражданин» включает в себя понятие «лицо без гражданства», за исключением случаев, когда федеральным законом для лиц без гражданства устанавливаются специальные правила, отличающиеся от правил, установленных для иностранных граждан (пункт 2 статьи 2 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 9.1 Закона № 115-ФЗ контролируемое лицо - иностранный гражданин, в отношении которого применяется режим высылки.

Режим высылки применяется к иностранному гражданину со дня внесения сведений о нем в реестр контролируемых лиц, предусмотренный статьей 31.2 настоящего Федерального закона (пункт 1 статьи 9.1 Закона № 115-ФЗ).

Применение в отношении иностранного гражданина режима высылки прекращается со дня исключения сведений о нем из реестра контролируемых лиц в соответствии с пунктом 7 статьи 31.2 настоящего Федерального закона (пункт 2 статьи 9.1 Закона № 115-ФЗ).

В отношении контролируемого лица применяются следующие ограничительные меры в виде (пункт 2 статьи 31.1 Закона № 115-ФЗ):

1) запрета на государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в соответствии с Законом № 129-ФЗ;

2) запрета на приобретение недвижимого имущества, транспортных средств, самоходных машин и других видов техники;

3) запрета на постановку недвижимого имущества на государственный кадастровый учет и (или) государственную регистрацию прав, осуществляемые в соответствии с Законом № 218-ФЗ;

4) запрета на государственную регистрацию транспортных средств, самоходных машин и других видов техники в соответствии с Законом № 283-ФЗ, Законом № 297-ФЗ;

5) ограничения на пользование правом на управление транспортными средствами, предоставленным в соответствии с Законом № 196-ФЗ;

6) отказа в допуске к сдаче экзаменов на право управления транспортными средствами, в выдаче (замене, обмене) российского национального или международного водительского удостоверения;

7) отказа в открытии банковского счета и осуществлении иных банковских операций, за исключением переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, а также переводов денежных средств на счет контролируемого лица и выдачи наличных денежных средств контролируемому лицу в сумме не более 30 тысяч рублей в месяц. Положения настоящего подпункта в части открытия счета в банках и других кредитных организациях Российской Федерации не распространяются на иностранных граждан, отбывающих уголовное наказание в виде исправительных, принудительных работ или лишения свободы;

8) запрета на заключение брака;

9) запрета на изменение места жительства или места пребывания в Российской Федерации без разрешения территориального органа федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел, осуществляющего контроль;

10) запрета на выезд за пределы территории субъекта Российской Федерации, муниципального образования, в которых контролируемое лицо пребывает (проживает), за исключением выезда из Российской Федерации;

11) иные ограничения, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Законом № 260-ФЗ внесены изменения в Закон № 395-1. В частности, статья 5 Закона № 395-1 дополнена частью 7, согласно которой кредитной организации запрещаются открытие банковских счетов и осуществление иных банковских операций с участием контролируемых лиц, за исключением переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, а также переводов денежных средств на счета таких иностранных граждан и лиц без гражданства и выдачи наличных денежных средств в сумме не более 30 тысяч рублей в месяц.

Как справедливо отмечено Банком в тексте вопроса, в силу сложившейся практики, термин «обязательные платежи» используется в определении, содержащемся в статье 2 Закона № 127-ФЗ, а именно, обязательные платежи - налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

Одновременно в Письме Банка России от 26.02.2025г.[1] № 010-31/1790, направленном в адрес Ассоциации российских банков в связи с полученным запросом от 28.01.2025г. № А25-02/5-34 по порядку применения части седьмой статьи 5 Закона № 395-1,  содержится мнение представителей Банка России, «которое не может рассматриваться в качестве официальной позиции Банка России, обязательной для правоприменения, учитывая, что официальное толкование законодательства Российской Федерации не относится к компетенции Банка России», о том, что:

- целью предусмотренного Законом № 260-ФЗ нормативного регулирования является установление в отношении контролируемого лица ограничений в различных сферах его жизнедеятельности до его выезда из Российской Федерации, в связи с чем взаимодействие кредитной организации с контролируемыми лицами должно соотноситься с целями Закона № 260-ФЗ;

- «как видится, формулировка части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-1 о запрете осуществления иных банковских операций "с участием" контролируемых лиц может допускать суждение о том, что данный запрет распространяется на ситуации, когда контролируемое лицо участвует в совершении банковской операции, например, в качестве лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете»;

- «обязательными платежами, установленными законодательством Российской Федерации, являются платежи публичного характера, обязанность по уплате которых установлена законом»;

- «кредитным организациям запрещается осуществление банковских операций с участием контролируемых лиц, за исключением случаев, прямо указанных в указанной норме. Перечень банковских операций определен в статье 5 названного Федерального закона».

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 846 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, установлен статьей 847 ГК РФ, в соответствии с которой:

- права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1);

- клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (пункт 2).

Статьей 848 ГК РФ предусмотрено, что:

- списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1);

- без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Статьей 6 Закона № 161-ФЗ определены особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств:

- при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств) (часть 1);

- право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком (часть 2);

- акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения (часть 3);

- акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств (часть 4).

Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Законом № 229-ФЗ, в соответствии со статьей 2 которого задачами исполнительного производства являются правильное и своевременное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях исполнение иных документов в целях защиты нарушенных прав, свобод и законных интересов граждан и организаций, а также в целях обеспечения исполнения обязательств по международным договорам Российской Федерации. Согласно части 1 статьи 6 Закона № 229-ФЗ  законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с частью 5 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Закон № 127-ФЗ устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. Согласно пункту 3 статьи 1 Законом № 127-ФЗ регулируются отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. При этом Закон № 127-ФЗ не содержит ограничений в отношении возбуждения  процедур банкротства иностранных граждан.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (статья 213.2 Закона № 127-ФЗ).

Согласно статье 2 Закона № 127-ФЗ реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Закона № 127-ФЗ в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. При отсутствии ходатайства финансового управляющего о завершении реализации имущества гражданина срок указанной процедуры считается продленным на шесть месяцев.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи[2] (пункт 1 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Согласно пункту 5 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ с даты признания гражданина банкротом:

- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина (пункт 6 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ):

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, а также дает указание оператору платформы цифрового рубля о перечислении на счет должника в кредитной организации цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника;

открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

По вопросу ведения счета должника, признанного банкротом, представители Банка России разъяснили:

- «в случае признания индивидуального предпринимателя банкротом ранее открытый банковский счет должника не подлежит закрытию, операции по нему осуществляются финансовым управляющим от имени должника. При этом финансовым управляющим представляется в банк новая карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 Инструкции N 153-И), в которой в поле "Фамилия, имя, отчество" указываются фамилия, имя, отчество финансового управляющего как лица, наделенного правом подписи» (Письмо от 21.04.2017г. № 18-1-1-10/621).

Таким образом, из совокупности норм Закона № 127-ФЗ следует, что основной целью финансового управления является обеспечение сохранности имущества должника, недопущение уменьшения его конкурсной массы и, как следствие, максимально возможное удовлетворение требований его кредиторов за счет имеющейся и выявленной у гражданина конкурсной массы. Это означает, что финансовый управляющий в ходе проведения процедуры реализации имущества гражданина ориентирован не на защиту прав и финансовых интересов гражданина, признанного банкротом, а на защиту финансовых интересов его кредиторов.

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki