О способах заверения копий документов для целей идентификации или обновления сведений о клиентах в соответствии с требованиями законодательства о ПОД/ФТ
Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki
Вправе ли Банк определить в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ следующие способы заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений:
представление копии документа, подписанного аналогом собственноручной подписи представителя клиента - юридического лица, в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания;
представление в электронном виде копии документа сотрудником клиента -юридического лица по электронной почте с корпоративного домена клиента на адрес корпоративной электронной почты сотрудника Банка, ответственного за идентификацию (обновление сведений) о клиенте?
Мнение консультантов.
На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
Согласно статье 3 Закона № 115-ФЗ идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Требования к идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее по тексту - ПОД/ФТ), установлены Положением № 499-П.
Глава 3 Положения № 499-П определяет требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев (далее по тексту – Документы и сведения):
- Документы и сведения должны быть действительными на дату их предъявления (получения) (пункт 3.1);
- представляются оригиналы Документов или надлежащим образом заверенные копии. Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно) (пункт 3.2).
Одновременно следует отметить, что Указанием 5495-У (пункт 2.4) пункт 3.2 Положения № 499-П дополнен абзацем следующего содержания[1]:
«Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений».
Каких – либо ограничений в отношении возможного способа заверений Положение № 499-П не содержит.
Одновременно следует отметить, что в соответствии с ГОСТ Р 7.0.8-2013:
- документ - зафиксированная на носителе информация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать (пункт 7);
- официальный документ - документ, созданный организацией, должностным лицом или гражданином, оформленный в установленном порядке (пункт 8);
- электронный документ - документ, информация которого представлена в электронной форме (пункт 10);
- подлинник документа - первый или единственный экземпляр документа (пункт 21);
- копия документа - экземпляр документа, полностью воспроизводящий информацию подлинника документа (пункт 23);
- электронная копия документа - копия документа, созданная в электронной форме (пункт 24);
- заверенная копия документа - копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость (пункт 25);
- юридическая значимость документа - свойство документа выступать в качестве подтверждения деловой деятельности либо событий личного характера (пункт 14).
На основании статьи 6 Закона № 63-ФЗ:
- информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью[2], признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (пункт 1);
- информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью[3] или неквалифицированной электронной подписью[4], признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2).
Таким образом, на основании Положения № 499-П Банк вправе самостоятельно определить в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов. Вместе с тем полагаем, что с учетом вышеуказанных ГОСТ и Закона № 63-ФЗ в целях признания электронных копий документов значимыми целесообразно в правилах внутреннего контроля закрепить способ, в соответствии с которым копия электронного документа является заверенной должным образом, если она передана Банку в порядке, предусмотренном соглашением об электронном взаимодействии, заключенным между Банком и клиентом.
Документы и литература.
1. Закон № 115-ФЗ - Федеральный закон Российской Федерации от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
2. Закон № 63-ФЗ - Федеральный закон Российской Федерации от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»;
3. Положение № 499-П – Положение Банка России от 15.10.2015г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
4. Указание № 5495-У – Указание Банка России от 06.07.2020г. № 5495-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам требований к идентификации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
5. ГОСТ Р 7.0.8-2013 – ГОСТ Р 7.0.8-2013. «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения», утвержден Приказом Росстандарта от 17.10.2013г. № 1185-ст.
[1] Указание № 5495-У действует с 23.08.2020г.
[2] Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам (пункт 4 статьи 5 Закона № 63-ФЗ):
1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;
2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.
[3] Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона № 63-ФЗ).
[4] Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая (пункт 3 статьи 5 Закона № 63-ФЗ):
1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;
2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;
3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;
4) создается с использованием средств электронной подписи.
Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki
Назад в раздел