Департамент банковского аудита по вопросам

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

14.11.2008

Вопрос

Описание ситуации.
Просим Вас дать разъяснения о действиях банка в следующей ситуации:
25.11.2007г. расчетный счет Клиента № 1 в банке был арестован на основании Постановления судебного пристава-исполнителя от 20.11.2007г. Указанное постановление было вынесено на основании исполнительного листа Арбитражного суда г. Москвы, который в свою очередь был выдан на основании Определения Арбитражного суда г. Москвы от 14.11.2007г. принятого в целях обеспечения иска, предъявленного Взыскателем № 1 к клиенту № 1. На расчетном счете клиента до настоящего времени арестована сумма в размере 228 574 125 руб.
30.06.2007г. Взыскатель № 2 предъявил в банк исполнительный лист от 01.06.2008г. к расчетному счету Клиента № 1 о взыскании с клиента в пользу взыскателя № 2 денежных средств в общей сумме 27 303 038 руб. Так как свободные от ареста денежные средства на счете клиента отсутствовали, исполнительный лист был помещен в картотеку № 2, где находится в настоящее время.
09.06.2008г. Арбитражный суд г. Москвы вынес решение по иску Взыскателя № 1 к клиенту, согласно которому: «Принятую определением суда от 14.11.2007г. меру обеспечения сохранить в пределах взысканной суммы до исполнения решения суда.». Взысканная данным решением в пользу Взыскателя № 1 сумма денежных средств составляет 109 369 303 руб.
15.08.2008г. Постановлением девятого арбитражного апелляционного суда решение Арбитражного суда г. Москвы по данному делу оставлено в силе. Таким образом, решение по иску взыскателя № 1 вступило в законную силу 15.08.2008г.
16 08.2008г. Взыскатель № 2 предъявил в банк указанные выше судебные решения (Решение от 09.06.2008г. и Постановление апелляционной инстанции от 15.08.2008г.). Одновременно взыскатель 2 предъявил в банк заявление, в котором он требует исполнения по исполнительному листу от 01.06.2008г. Взыскатель № 2 обосновывает свое требование тем, что арест на денежные средства клиента на сумму свыше 109 369 303 руб. фактически отменен вступившим в законную силу решением Арбитражного суда. Следовательно, банк имеет право осуществлять операции по счету клиента в пределах суммы (228 574 125 руб. - 109 369 303 руб. = 119 204 822).

Ответ

Вопрос 1.

Можно ли после вступления решения суда в силу считать арест, наложенный на денежные средства Клиента № 1 Постановлением судебного пристава в качестве обеспечения иска, автоматически снятым с денежных средств, превышающих взысканную судом сумму?

Вопрос 2.

Каковы должны быть действия банка при предъявлении исполнительного листа в Банк непосредственно Взыскателем № 1 без посредничества судебного пристава-исполнителя и без снятия наложенного на денежные средства ареста.

Вопрос 3.

Каковы должны быть действия Банка при добровольном исполнении клиентом (должником) судебного решения в пользу взыскателя № 1 без снятия наложенного на денежные средства ареста.

Мнение консультантов по вопросу 1.

Наличие Постановления апелляционного суда, оставившего в силе решение арбитражного суда о сохранении меры обеспечения в пределах взысканной суммы денежных средств не означает автоматического снятия ареста с денежных средств, превышающих взысканную судом сумму на 119 204 822 рублей.

Обоснование мнения консультантов по вопросу 1.

Статья 858 ГК РФ устанавливает ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, вследствие наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 27 Закона № 395-1 предусмотрено, что арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Правом совершать исполнительные действия в форме наложения ареста денежных средств, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, в целях обеспечения исполнения исков и принудительного исполнения требований наделены судебные приставы-исполнители (пункт 7 части 1 статьи 64. Закона № 229-ФЗ, статьи 12 Закона № 118-ФЗ), которым вменена обязанность принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов в процессе принудительного исполнения судебных актов и актов других органов, предусмотренных федеральным законом об исполнительном производстве.

Статьей 6 Закона № 229-ФЗ также определена обязательность требований судебного пристава-исполнителя и ответственность за невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя.

Частью 3 статьи 17.14 КоАП РФ установлено, что нарушение лицом, не являющимся должником, законодательства об исполнительном производстве, выразившееся в невыполнении законных требований судебного пристава-исполнителя, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц - от пятнадцати тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Частью 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ предусмотрена возможность неисполнения кредитной организацией исполнительного документа по обращению взыскания на денежные средства полностью «в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами».

Исходя из содержания указанного пункта, можно сделать вывод, что взыскание денежных средств возможно только после принятия судом или судебным приставом-исполнителем решения (постановления) об отмене обеспечительных мер в форме ареста денежных средств.

При этом, действующим законодательством по исполнительному производству не определен срок (период) от момента принятия судебным приставом постановления об аресте денежных средств, находящихся на счете должника, до момента принятия постановления об отмене постановления об аресте денежных средств и постановления об обращении взыскания на денежные средства.

Согласно статье 68 Закона № 229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества. В перечень мер принудительного исполнения, приведенный в части 3 статьи 68 Закона № 229-ФЗ, в числе прочих, входят обращение взыскания на имущество и имущественные права должника, на периодические выплаты, получаемые должником (подпункты 1 -3) и наложение ареста на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества (пункт 5).

Следовательно, в качестве меры принудительного исполнения может быть наложен арест на имущество или обращено взыскание на имущество.

В силу статьи 80 Закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника.

Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости - ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования и других факторов (часть 4).

В изложенной в вопросе ситуации обращение взыскание на имущество (в том числе ранее арестованное) не производились.

Изменение суммы денежных средств, на которые был наложен арест, может быть произведено судебным приставом-исполнителем на основании судебного акта.

Частью 4 статьи 81 Закона № 229-ФЗ установлено, что судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств должника.

По нашему мнению, наличие Постановления апелляционного суда от 15.08.2008г., оставившего в силе решение арбитражного суда от 09.06.2008г., о сохранении меры обеспечения в пределах взысканной суммы денежных средств в размере 109 369 303 руб. не означает автоматического снятия ареста с денежных средств, превышающих взысканную судом сумму.

Пленум ВАС РФ в Постановлении № 55 привел разъяснения о применении арбитражными судами обеспечительных мер, согласно которым:

«Ответчик, иные лица, участвующие в деле (часть 1 статьи 97 АПК РФ), а также лица, чьи права и интересы нарушены в результате применения обеспечительных мер (статья 42 АПК РФ), после получения определения арбитражного суда о применении обеспечительных мер вправе обратиться с ходатайством об их отмене в суд, их применивший, в порядке, предусмотренном статьей 97 АПК РФ, представив объяснения по существу примененных мер, на основании которых суд повторно проверяет наличие оснований, установленных частью 2 статьи 90 АПК РФ, и оценивает отношения на соответствие критериям, указанным в пункте 10 настоящего Постановления. С учетом сбалансированной оценки доводов заявителя и ответчика суд отказывает в отмене обеспечительных мер либо выносит определение об их отмене.» (пункт 22).

«Вопрос об отмене обеспечения иска в соответствии с нормами статьи 93 и части 2 статьи 97 АПК РФ в арбитражном суде первой инстанции рассматривается судьей единолично.» (пункт 23).

Мнение консультантов по вопросу 2.

При предъявлении в Банк непосредственно Взыскателем № 1, без посредничества судебного пристава-исполнителя, исполнительного листа (на основании Решения Арбитражного суда г. Москвы от 09.06.2008 г. и Постановления апелляционного суда от 15.08.2008г.) Банк осуществляет действия, предусмотренные в Положении № 285-П.

Без снятия наложенного Постановлением судебного пристава-исполнителя от 20.11.2007г. ареста на денежные средства Банк может исполнить инкассовое поручение, составленное на основании исполнительного документа, представленного Взыскателем № 2, при наличии средств, превышающих сумму денежных средств, на которые наложен арест Постановлением судебного пристава-исполнителя от 20.11.2007г. (228 574 125 руб.)

Обоснование мнения консультантов по вопросу 2.

Согласно статье 8 Закона № 229-ФЗ:

исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем (часть 1);
одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются:

1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;

2) фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;

3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя - юридического лица (пункт 2).

представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его полномочия, и сведения, указанные в пункте 2 статьи 8, о взыскателе и о себе (пункт 3).

Порядок приема и исполнения кредитными организациями исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, конкретизирован в Положении № 285-П, которое было принято во исполнение статьи 6 действовавшего в то время Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 21.07.1997г. № 119-ФЗ:

Взыскатель вправе представить исполнительный документ непосредственно в банк, в котором открыт счет должника, при условии, что взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств. (пункт 1.1.)

Взыскатель (его представитель, действующий на основании соответствующей доверенности) представляет в банк подлинник исполнительного документа (его дубликат) и заявление, в котором указываются реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства. (пункт 1.2.)

Действия кредитной организации при приеме кредитными организациями исполнительных документов, предъявляемых взыскателями установлены в пунктах 1.3., 1.4., 2.1. и 2.2. Положения № 285-П:

«При приеме документов банк проверяет наличие в заявлении сведений, предусмотренных настоящим Положением; соответствие данных, указанных взыскателем в заявлении, исполнительному документу; соответствие реквизитов исполнительного документа установленным законодательством Российской Федерации требованиям, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления.» (пункт 1.3.).

«При отсутствии в заявлении сведений, предусмотренных настоящим Положением, указании неточных сведений, предъявлении исполнительного документа с нарушением установленных в отношении него требований данное заявление вместе с исполнительным документом не принимается.» (пункт 1.4.).

«Представленные исполнительный документ и заявление взыскателя регистрируются банком в журнале произвольной формы.» (пункт 2.1.).

«На заявлении ставится отметка банка о приеме заявления и исполнительного документа с указанием даты приема, заверенная подписью бухгалтерского работника банка и штампом банка.

Банк составляет инкассовое поручение в порядке, установленном Положением № 2-П, в количестве экземпляров, необходимом для осуществления расчетной операции с учетом следующего:

- в поле «Получатель» указываются фамилия, имя, отчество или наименование взыскателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (для взыскателя - физического лица ИНН указывается при его наличии);

- в поле «Сч. N» получателя указывается номер счета взыскателя;

- в поле «Назначение платежа» банком осуществляется запись о составлении инкассового поручения на основании исполнительного документа с указанием фамилии и инициалов, либо наименования взыскателя, наименования органа, выдавшего исполнительный документ, реквизитов исполнительного документа, включая номер дела, решение по которому является основанием для выдачи исполнительного документа.

Первый экземпляр инкассового поручения подписывается работниками банка, имеющими право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.» (пункт 2.2.).

В соответствии с пунктом 2.3 Положения № 285-П исполнение инкассового поручения, составленного на основании исполнительного документа, осуществляется Банком в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими осуществление безналичных расчетов, не позднее 3 дней после принятия банком исполнительного документа. Заявление вместе с исполненным инкассовым поручением, а также копией исполнительного листа, заверенной подписями бухгалтерского работника и главного бухгалтера (заместителя главного бухгалтера) банка, помещается банком в документы дня. (пункт 2.3.).

Поскольку Банком не получены постановления судебного пристава-исполнителя, устанавливающие изменение суммы денежных средств, на которые был наложен арест Постановлением от 20.11.2007г., Банк не вправе исполнить инкассовое поручение, составленное на основании исполнительного документа, представленного Взыскателем № 1, при отсутствии средств, превышающих сумму денежных средств, на которые наложен арест Постановлением судебного пристава-исполнителя от 20.11.2007г.

Основываясь на указанных законодательных и нормативных актах, а также позиции, изложенной в Информационном письме ВАС РФ № 6, консультанты считают, что кредитная организация не может до момента снятия ареста проводить какие бы то ни было расходные операции по счету в пределах арестованной суммы. После снятия ареста требования кредиторов должны удовлетворяться в соответствии с очередностью, установленной статьей 855 ГК РФ.

В случае, если Взыскатель № 1 представит исполнительный лист в Банк, Банк не может исполнить судебные акты без посредничества судебного пристава-исполнителя, так как на счет Должника наложен арест. В данном случае, в рамках возбужденного исполнительного производства, Должник должен обратиться к судебному приставу-исполнителю и представить вступившие в законную силу судебные акты арбитражных судов, из которых следует, что мера обеспечения в части взыскиваемой суммы уменьшена с суммы 228 574 125 руб. до 109 369 303 руб. На основании обращения Должника либо иного лица, участвовавшего в деле, судебный пристав-исполнитель в соответствии с частью 4 статьи 81 Закона 229-ФЗ снимает арест с излишне арестованных денежных средств, находящихся на счет должника, и уведомляет об этом Банк. После чего, Банк, вправе, в соответствии с Положением № 285-П исполнить действия, указанные в исполнительном листе, который предъявлен Взыскателем № 2 на сумму указанную в исполнительном листе, но не более суммы образовавшейся разницы вследствие действий судебного пристава-исполнителя по снятию частичного ареста.

По исполнению действий в рамках мер обеспечения и ареста счета на сумму 228 574 125 руб., а в последствии (после урегулирования вопроса по снятию частичного ареста) - на сумму 109 369 303 руб. Должник или Взыскатель № 1 (стороны по исполнительному производству), в рамках исполнительного производства, вправе обратиться к судебному приставу-исполнителю и поставить вопрос о снятии ареста со счета Должника в Банке для добровольного исполнения судебных актов, если исполнительный лист Взыскателем № 1 в Банк не предъявлялся. В случае, если Взыскатель № 1 предъявил исполнительный лист в Банк, Банк в соответствии с Положением № 285-П осуществляет взыскание денежных средств со счета Должника в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Таким образом, Банк, без посредничества судебного пристава-исполнителя, не может исполнить действия, указанные в исполнительных листах как Взыскателя № 1, так и Взыскателя № 2.

Обращаем Ваше внимание на то, что на основании части 1 статьи 121 Закона 229-ФЗ постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.

Сроки подачи жалобы определены статьей 122 Закона 229-ФЗ: «Жалоба на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в течение десяти дней со дня вынесения судебным приставом-исполнителем или иным должностным лицом постановления, совершения действия, установления факта его бездействия либо отказа в отводе. Лицом, не извещенным о времени и месте совершения действий, жалоба подается в течение десяти дней со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о вынесении постановления, совершении действий (бездействии).»

Подача жалобы в порядке подчиненности, форма и содержание жалобы, поданной в порядке подчиненности, срок рассмотрения жалобы, поданной в порядке подчиненности, порядок оспаривания постановлений должностных лиц службы судебных приставов, их действий (бездействия) установлены, соответственно, в статьях 123, 124, 126, 128 Закона № 229-ФЗ.

Мнение консультантов по вопросу 3.

До момента снятия ареста, или прекращения исполнительного производства кредитная организация не может проводить какие бы то ни было расходные операции по счету в пределах арестованной суммы, в том числе и при наличии информации о добровольном исполнении клиентом (должником) судебного решения в пользу Взыскателя № 1.

Обоснование мнения консультантов по вопросу 3.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 47 Закона № 229-ФЗ исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случае фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Документы, свидетельствующие об исполнении клиентом (должником) судебного решения в пользу взыскателя, должны быть представлены судебному приставу-исполнителю, который в соответствии с пунктом 3 статьи 47 Закона № 229-ФЗ выносит постановление об окончании исполнительного производства с указанием на исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе, полностью или частично либо на их неисполнение.

Копии постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляются:

1) взыскателю и должнику;

2) в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ;

3) в банк или иную кредитную организацию, другую организацию или орган, исполнявшие требования по установлению ограничений в отношении должника и (или) его имущества (пункт 6 статьи 47 Закона № 229-ФЗ).

В постановлении о прекращении исполнительного производства судебный пристав-исполнитель отменяет все назначенные им меры принудительного исполнения, в том числе арест имущества, а также установленные для должника ограничения. (пункт 1 статьи 44 Закона № 229-ФЗ).

Документы и литература.

ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации (ч.I) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ, (ч.II) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ, (ч. III) от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ;
Закон № 229-ФЗ – Федеральный закон от 02.10.2007г. «Об исполнительном производстве»;
Закон № 395-1 – Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
Закон № 118-ФЗ – Федеральный закон от 21.07.97г. № 118-ФЗ «О судебных приставах»
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001г. № 195-ФЗ;

6. АПК РФ – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002г. № 95-ФЗ;

7. Постановление № 55 – Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.10.2006г. № 55 «О применении арбитражными судами обеспечительных мер»;

Информационное письмо ВАС РФ № 6 - Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.07.1996г. № 6 «О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судебной практики».
Положение № 285-П – Положение Банка России от 10.04.2006г. № 285-П «О поядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»
Положение № 2-П - Положение Банка России от 03.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

Назад в раздел