Департамент банковского аудита о порядке взаимодействия с арбитражными управляющими

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

07.06.2013

Вопрос

В настоящее время сложилась практика направления Временными Управляющими в банк копий Определений АС (заверенные самим Временным Управляющим) в сопровождении писем - запросов на предоставление выписок. В своих запросах Управляющие предлагают Банку ознакомиться в открытом доступе с материалами дела на сайте (www.аrbitr.ru).
1. В связи с неоднократным отказом Арбитражных управляющих в предоставлении документов (нотариально заверенной копии паспорта, нотариально заверенной копии Определения Арбитражного суда либо копии, заверенной судом) по запросам Банка, просим разъяснить, могут ли сотрудники банка использовать в своей работе сайт Высшего Арбитражного суда РФ (www.аrbitr.ru) для определения достоверности сведений, представленных управляющими?
2. Имеют ли право сотрудники Банка направлять информацию по расчетным счетам наших клиентов Арбитражным управляющим по почтовым адресам, указанным в Определениях суда?

Ответ

Для подтверждения достоверности сведений, предоставленных арбитражными управляющими, Банк вправе использовать информацию, опубликованную на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ (www.аrbitr.ru), а также полученную по запросам из саморегулируемых организаций (далее по тексту - СРО) арбитражных управляющих.

Арбитражный управляющий вправе запрашивать и получать любую информацию на основании запроса и без взимания платы, а Банк обязан предоставить затребованную информацию управляющему.

Сотрудники Банка вправе направлять по запросам арбитражных управляющих информацию по расчетным счетам клиентов, в отношении которых введена процедура наблюдения, по почтовым адресам, указанным в Определениях суда, если такие адреса совпадают с адресами, опубликованными в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Обоснование мнения консультантов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, на основании пункта 2 статьи 857 ГК РФ могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Закона № 395-1 установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В силу норм статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении по нему других операций (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В то же время законодатель допускает в случае применения к таким счетам (денежным средствам, учитываемых на таких счетах), в частности, норм законодательства о несостоятельности (банкротстве), ограничение права клиента (владельца счета) распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению с предоставлением банку права определять и контролировать их использование.

Закон № 127-ФЗ, в соответствии с пунктом 3 статьи 65 ГК РФ, устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Статьей 2 Закона № 127-ФЗ определены следующие процедуры, применяемые в деле о банкротстве:

наблюдение - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;

финансовое оздоровление - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности;

внешнее управление - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности;

конкурсное производство - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 20.3 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий в деле о банкротстве имеет право запрашивать необходимые сведения о должнике, принадлежащем ему имуществе, в том числе об имущественных правах, и об обязательствах должника, у физических лиц, юридических лиц, государственных органов и органов местного самоуправления.

В силу пунктов 2 и 4 статьи 20.3 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий в деле о банкротстве обязан анализировать финансовое состояние должника и результаты его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности; выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства в порядке, установленном федеральными стандартами, и сообщать о них лицам, участвующим в деле о банкротстве, в саморегулируемую организацию, членом которой является арбитражный управляющий, собранию кредиторов и в органы, к компетенции которых относятся возбуждение дел об административных правонарушениях и рассмотрение сообщений о преступлениях; при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества.

Процедура наблюдения, применяемая в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа его состояния, составления реестра требований кредиторов и проведения собрания кредиторов, не предусматривает прекращения хозяйственной деятельности должника. Введение процедуры наблюдения не является основанием для отстранения руководителя должника и иных его органов управления, продолжающих осуществлять свои полномочия с учетом ограничений, установленных статьей 64 Закона № 127-ФЗ. В частности, указанные органы могут совершать только с согласия временного управляющего, выраженного в письменной форме, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом, сделки или несколько взаимосвязанных между собой сделок, связанных:

- с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества должника, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости его активов на дату введения наблюдения;

- с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.

Совершение сделок предполагает и осуществление расчетов по ним. Следовательно, должник в лице полномочных представителей, в том числе временного управляющего, с учетом установленных Законом № 127-ФЗ ограничений, вправе давать распоряжения банку об осуществлении операций по своему банковскому счету.

Согласно пункту 2 статьи 67 Закона № 127-ФЗ временный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о своей деятельности и протокол первого собрания кредиторов с приложением документов, определенных пунктом 7 статьи 12 Закона № 127-ФЗ, не позднее, чем за пять дней до даты заседания арбитражного суда, указанной в определении арбитражного суда о введении наблюдения.

К отчету временного управляющего прилагаются: заключение о финансовом состоянии должника; обоснование возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника, целесообразности введения последующих применяемых в деле о банкротстве процедур.

В соответствии с пунктом 1 статьи 66 Закона № 127-ФЗ временный управляющий вправе, в частности, получать любую информацию и документы, касающиеся деятельности должника.

На основании полученной информации, в том числе результатов инвентаризации имущества должника при их наличии, анализа документов, удостоверяющих государственную регистрацию прав собственности, временный управляющий в силу норм статьи 70 Закона № 127-ФЗ проводит анализ финансового состояния должника, осуществляет обоснование возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника, обоснование целесообразности введения последующих применяемых в деле о банкротстве процедур.

Из вышеизложенных норм следует, что временный управляющий вправе запрашивать и получать любую информацию на основании запроса и без взимания платы, а Банк обязан предоставить затребованную информацию управляющему.

В соответствии с пунктом 6 статьи 28 Закона № 127-ФЗ при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, обязательному опубликованию подлежат, в частности, сведения:

о введении наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства;

об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего;

Если иное не предусмотрено Законом № 127-ФЗ, сведения, подлежащие опубликованию, должны содержать:

наименование должника, его адрес и идентифицирующие должника сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета);

наименование арбитражного суда, принявшего судебный акт, дату принятия такого судебного акта и указание на наименование процедуры, применяемой в деле о банкротстве, а также номер дела о банкротстве;

фамилию, имя, отчество утвержденного арбитражного управляющего, его индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета, адрес для направления ему корреспонденции, а также наименование соответствующей СРО, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации такой организации, ее индивидуальный номер налогоплательщика и адрес.

Согласно пункту 1 статьи 28 Закона № 127-ФЗ сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с настоящим Федеральным законом, включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве[1] и публикуются в официальном издании, определенном регулирующим органом. Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, являются открытыми и общедоступными, за исключением сведений, относящихся к информации, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации. Об этом сказано в пункте 2 Закона № 127-ФЗ.

На основании приведенных норм консультанты полагают, что сотрудники Банка вправе направлять по запросам арбитражных управляющих информацию по расчетным счетам клиентов, в отношении которых введена процедура наблюдения, по почтовым адресам, указанным в Определениях суда, если такие адреса совпадают с адресами, опубликованными в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Согласно статье 2 и пункту 1 статьи 20 Закона № 127-ФЗ арбитражный управляющий - это гражданин РФ, являющийся членом одной из СРО[2].

При этом, на основании положений статьи 2 Закона № 127-ФЗ в зависимости от процедуры, применяемой в деле о банкротстве, арбитражный управляющий может быть:

временным управляющим – в случае утверждения арбитражным судом для проведения наблюдения;

административным управляющим – в случае утверждения арбитражным судом для проведения финансового оздоровления;

внешним управляющим – в случае утверждения арбитражным судом для проведения внешнего управления и осуществления иных установленных Законом № 127-ФЗ полномочий;

конкурсным управляющим – в случае утверждения арбитражным судом для проведения конкурсного производства и осуществления иных установленных Законом № 127-ФЗ полномочий.

Членство в СРО арбитражных управляющих подтверждается выпиской из реестра арбитражных управляющих этой организации, который она обязана вести, обеспечивая свободный доступ к включаемым в такой реестр сведениям заинтересованных в их получении лиц.

Перечень сведений, включаемых в реестр СРО (далее по тексту – реестр), порядок ведения реестра, форму выписки из реестра, порядок размещения сведений, содержащихся в реестре на официальном сайте Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в сети «Интернет», а также порядок обеспечения свободного доступа к сведениям, содержащимся в реестре, заинтересованных в их получении лиц, определены Приказом Минэкономразвития РФ от 23.04.2010г. № 148.

Состав сведений, включаемых в реестр о каждом арбитражном управляющем, являющемся членом СРО, установлен пунктом 7 Главы III Приложения 1 к Приказу № 148. Указанные сведения включают, в частности:

- номер реестровой записи;

- дата регистрации в реестре и дата принятия решения о приеме в члены СРО;

- номер регистрационной записи, основание и дата внесения изменений в содержащиеся в реестре сведения;

- фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, паспортные данные;

- контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты) арбитражного управляющего;

- сведения о фактах применения дисциплинарных взысканий в отношении арбитражного управляющего (дата принятия решения о наложении такого взыскания и основание для этого решения);

- сведения о решении постоянно действующего коллегиального органа управления СРО о прекращении членства арбитражного управляющего в СРО (дата и основание для принятия такого решения);

- иные сведения, предусмотренные СРО.

Согласно пункту 1 Приложения 3 к Приказу № 148 сведения, содержащиеся в реестре, являются открытыми и общедоступными, за исключением персональных данных и идентификационных номеров налогоплательщиков - арбитражных управляющих.

На основании пункта 5 к Приказу № 148 содержащиеся в реестре сведения о конкретном арбитражном управляющем предоставляются в форме выписки по запросам граждан и юридических лиц, за исключением сведений, предоставление которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется только с согласия субъекта персональных данных.

Таким образом, Банк вправе обратиться с запросами в СРО, членом которой является арбитражный управляющий, для получения персональных данных.

На сайте www.аrbitr.ru, являющемся официальным сайтом Высшего арбитражного суда РФ, в числе прочих судебных постановлений размещается информация о состоянии дел по процедурам банкротства. Данная информация находится в открытом доступе для заинтересованных в ее получении лиц.

Учитывая изложенное, на взгляд консультантов, для подтверждения достоверности сведений, предоставленных арбитражными управляющими, Банк вправе использовать информацию, опубликованную на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ (www.аrbitr.ru), а также полученную по запросам из СРО.

Документы и литература.

1. ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации (ч.I) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ, (ч.II) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, (ч. III) от 26.11.2001г. № 146-ФЗ, (ч. IV) от 18.12.2006г. № 230-ФЗ;

2. Закон № 395-1 – Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

3. Закон № 127-ФЗ – Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

4. Приказ № 148 – Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации от 23.04.2010г. № 148 «Об утверждении порядка ведения реестра арбитражных управляющих, являющихся членами саморегулируемой организации арбитражных управляющих, формы выписки из данного реестра и порядка обеспечения свободного доступа к таким сведениям заинтересованных в их получении лиц».

[1] «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве является неотъемлемой частью Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц» (пункт 2 статьи 28 Закона № 127-ФЗ).

[2] Кроме того, арбитражным управляющим может быть гражданин Российской Федерации, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, имеющий высшее образование (предпочтение отдается юридическому или экономическому); имеющий стаж руководящей работы не менее чем два года в совокупности; сдавший теоретический экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих, прошедший стажировку сроком не менее шести месяцев в качестве помощника арбитражного управляющего; не имеющий судимости за преступления в сфере экономики, за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления; заключивший договор страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_banki

Назад в раздел